企业贷款调查报告

有关企业贷款调查报告

　　篇一：中小企业贷款调查报告范例word整理稿

　　关于上海丹菱福德香精香料有限公司800万元贷款的

　　调查报告

　　一、基本情况

　　1、企业名称：上海丹菱福德香精香料有限公司。 2、成立时间：2000年1月。

　　3、注册地址：上海市浦东康桥工业区康桥东路558号。经营地同注册地。

　　4、企业职工人数：50人。 5、注册资本：1000万元。

　　6、主营业务范围：从事货物及技术的进出口业务；生产乳化香精及其它香精，销售公司自产产品。（凡涉及许可经营的项目凭许可证经营）。

　　企业股权结构： 单位：万元 股东名称 上海丹菱香精香料有限公司

　　刘晓东 陆斌 柳海彬 杜宇红 合计

　　120 96 96 88 1000

　　12％ 9.6% 9.6% 8.8% 100%

　　300 240 240 220 1000

　　30% 24% 24% 22% 100%

　　原投资额

　　600

　　60％ 占比

　　变更后投资额

　　0 占比

　　上海丹菱福德香精香料有限公司前身为上海麦克斯丹菱香精香料有限公司，是一家主要生产和销售液体类、乳化类及粉末类食用香精香料的公司。目前公司的主要客户有健力宝、汇源、屈臣氏、光明、娃哈哈、伊利等国内外知名的食品企业。公司现有专业技术人员20名，市场遍布全国，公司从广东健力宝和杭州娃哈哈高薪聘请了技术总监和营销总监，提高公司的产品科技含量和加大市场拓展。

　　公司销售情况良好，2005年实现销售收入2428万元，净利润1035万元。2006年实现销售收入3628万元，净利润1653万元。2007年实现销售收入3422万元，净利润1114万元。企业经营情况良好，盈利能力较强。

　　二、经营者素质及股东背景

　　1、法定代表人刘晓东，1967年7月生，学历大学，职称工程师，1992年至1995年，任职于深圳波顿香精香料有限公司调香师；1995年至1997年任职于上海万声通讯有限公司业务经理；1997年至2005年任上海丹菱香精香料有限公司总经理、董事长。2006年至今任上海丹菱福德香精香料有限公司董事长。刘晓东在香精香料行业已有十多年的商业经验，和各大食品和饮料生产厂商有良好的人脉关系和合作基础，对公司的经营和发展起着重要作用。

　　2、法定代表人、主要股东不存在赌博、吸毒、等违法不良记录。

　　3、法定代表人、主要股东的个人信用记录情况良好。 三、财务状况 （一）经营情况调查

　　销售利润情况： 2005.12 销售总额 销售利润 净利润

　　偿债指标情况： 2005.12 流动比率 速动比率

　　截止2007年末，公司总资产6042万元，负债1872万元，负债率31％，流动比率和速动比率分别为2.17和1.66，显示公司短期偿债能力较强。

　　1、资产负债情况

　　（1）货币资金362万元。

　　（2）应收票据62万元，主要包括应收北京汇源食品公司15万元，佛山三水健力宝贸易公司30万元，乐天奥的利饮料公司17万元。

　　（3）应收账款1096万元，包括应收近200家食品和饮料企业的账款，其中主要应收款对象是健力宝公司75万元，奥的利饮料公司50万元，光明乳业62万元，福建惠康食品45万元，南京

　　2006.12

　　22％ 4.36 3.78

　　3.24 2.48

　　2007.12

　　31％ 2.17 1.66

　　资产负债率 28％

　　2006.12 2428 1485 1035

　　3628 2308 1653 46%

　　2007.12

　　3422 2027 1114 33%

　　销售净利润率 43%

　　喜之郎果冻36万元，娃哈哈饮料公司69万元等知名食品和饮料生产企业的账款。

　　（4）存货952万元，主要是原材料、自制半成品和库存商品。

　　（5）固定资产1967万元，主要是厂房、设备、车辆和办公用品。

　　（6）短期借款1480万元，其中我行中小企业贷款540万元，占比36％；农行流动资金贷款940万元，占比64％。

　　（7）应付账款308万元，主要包括应付宜佳香料有限公司51万元，上海金丰经营公司40万元，上海中山物贸集团公司46万元，香乐香料公司36万元，上海浦杰香料公司22万元等，其余企业均是应付账款在10万元以内。

　　2、权益情况

　　企业所有者权益4171万元，其中包括实收资本1000万元，盈余公积389万元，未分配利润2754万元。

　　3、损益情况

　　2007年，企业实现销售收入3422万元，比2006年略有下降，原因是2007年产品原材料价格上涨迅猛，公司部分产品成本大幅超出预计。所以，下半年，公司调整了产品结构，果断地减少了部分产品的生产。

　　利润总额1114万元，销售利润率33％，企业保持了较强的盈利能力。但是相比上年46％的销售净利润率有所下降，原因是2007年食品和化工原材料价格上涨较快，平均估计涨幅在20％－30％左右，公司产品的价格却无法同步上涨，造成公司盈利能力有所下降。

　　（二）企业第一还款来源的分析

　　企业2007年度销售收入3422万元，借款期限内预计的销售收入可以达到4200万元左右。

　　四、贷款要素及用途说明 1、贷款金额800万元整。

　　2、贷款利率按照基准利率上浮5％，该企业2007年信用等级为A＋级，符合信用等级对利率的要求。

　　3、借款期限12个月，还款方式按季等本归还本金，按月支付利息。

　　4、贷款用途：企业向我行申请800万元，贷款主要用于流动资金周转。企业作为一家专门生产食用香精香料的公司，其供货对象主要是国内的一些知名的食品和饮料公司。资金的结算方式通常是2－3个月结算一次。同时企业为了保持和扩大已有的市场份额，需要不断地开发和增加新产品，创造出各种不同的口味。公司预计2008年实现销售收入4200万元，公司现在的销售对象均为国内知名的食品和饮料的生产商，例如2007年10月，公司和可口可乐上海分公司达成了合作意向，将有望成为其大陆唯一的香精供应商。但是，由于产品的收款期较长，一般为2－3个月，公司从采购到生产成品需要2－3个月左右，企业所需流动资金比往年大幅提高。根据产品成本占比60％测算，总需要采购原材料资金约2500万元，按年周转2次测算，需要1250万元，另外，需要管理费用和营业费用300万元。总流动资金需求约1550万元，企业计划以自有资金投入750万元，申请我行小企业贷款800万元。

　　5、还款来源：

　　篇二：中小企业信贷前调查报告

　　融资担保有限公司

　　中小企业信贷业务前尽职调查报告

　　企业名称:

　　贷款银行:

　　根据《榆林市凤城担保有限公司担保业务操作办法》，业务部在审核了 公司向银行申请 年期 万元 贷款担保资料上基础上，对该公司实际生产经营情况进行了实地调查，现将调查情况报告如下：

　　一、企业管理基本情况 （一）企业概况

　　（二）法定代表人情况

　　（三）资信情况

　　（1）目前贷款情况

　　（2）本企业目前对外担保情况

　　（3）法律诉讼及仲裁情况

　　（4）本企业纳税情况

　　（5）主要结算行信用记录

　　（6）本企业再担保情况

　　（四）关联企业情况

　　二、企业经营情况

　　（一）主要产品生产及销售情况

　　（二）国家产业政策情况

　　（三）环保情况

　　三、企业财务情况

　　1、财务数据真实性分析

　　2、主要财务指标分析

　　篇三：国家开发银行科技型中小企业贷款调查报告

　　上海浦东生产力促进中心

　　国家开发银行科技型中小企业

　　贷款调查报告

　　申请单位：

　　调 查 人：报告日期：

　　目录

　　第一章 借款人情况 ................................ 1

　　1.1借款人简要介绍 .................................................. 1

　　1.2行业情况及地位 .................................................. 1

　　1.3投资情况 ........................................................... 2

　　1.4管理者素质评价 .................................................. 2

　　第二章 借款人财务状况 ............................. 3

　　2.1三年及近期主要财务数据对比 ................................. 3

　　2.2财务指标分析 ..................................................... 4

　　2.2.1偿债能力 ........................................................ 4

　　2.2.2获利能力 ........................................................ 5

　　2.2.3经营管理能力................................................... 6

　　2.2.4发展潜力 ........................................................ 7

　　第三章 借款人产品、技术与市场分析 ................. 8

　　3.1行业和产品概况 .................................................. 8

　　3.2产品市场分析 ..................................................... 8

　　3.3借款人技术水平分析 ............................................. 9

　　3.4借款人营销能力评估 ............................................. 9

　　第四章 贷款用途及使用计划 ........................ 13

　　4.1借款用途分析（详细描述资金用途） ....................... 13

　　4.2借款人信用额度及贷款记录 .................................. 13

　　4.3资金使用计划（将被列入借款合同里，作为放款依据，请慎重） .................................................................... 13

　　第五章 贷款评估结论及建议 ................................... 14

　　第一章 借款人情况

　　1.1借款人简要介绍

　　本小节是对借款人基本情况进行的简要介绍，主要涉及以下内容：

　　1.1.1借款人的历史沿革与股权构成

　　借款人的名称、成立日期、历史沿革（合资企业需说明合资年限）、上级主管部门或股东情况；重点说明借款人所处的关联企业系统，借款人是独立公司还是集团公司、是股份制企业还是独资企业，是母公司还是子公司等等；进而了解借款人的上下级关系、集团构成、主要股东、控股子公司的管理体制。

　　1.1.2借款人的资本情况

　　借款人的注册资本、实收资本及合资企业的中外方股本到位情况（是否足额、及时到位），未到位的应列出到位计划，并对未到位原因作出简要说明。

　　1.1.3借款人的职工构成情况

　　包括工人、技术人员和管理人员所占比例，各自的年龄结构，学历水平等，对人员构成状况的合理性进行评价；企业是否拥有一群素质较高、能力较强的技术开发人员，在新产品的开发上相对于同行业是否有较强的优势。

　　1.1.4借款人的生产经营情况

　　介绍借款人的生产能力及生产规模、主要产品、行业状况，产品销售、出口情况；生产是否具有季节性，是原材料供应的季节性还是产品销售的季节性；厂房和设备的基本情况，是否陈旧过时；现有生产能力、生产规模是否合理。

　　1.2行业情况及地位

　　本小节是对借款人在行业和地区经济发展中的位臵和作用进行的

　　分析说明，主要涉及以下内容：

　　1.2.1行业特点分析

　　分析借款人所处的行业是新兴行业、成熟行业还是夕阳行业；受经济周期的影响是否显著；该行业是否容易进入或退出；同行业公司之间是否有比较明显的不同点。

　　1.2.2产品生命周期分析

　　借款人的主导产品处于产品生命周期的哪一个阶段（投入期、成长期、成熟期、衰退期），在本行业中是否处于领先地位，与国外同类产品相比较有何优劣，其出口形势如何，在地区是否具有较强的社会影响力。

　　1.3投资情况

　　本小节是对借款人各项投资及收益情况、是否涉及重大经济纠纷等的说明，主要涉及以下内容；

　　1.3.1借款人投资及收益情况

　　了解公司投资情况，分析经营过程是否具有连续性以及对外投资收益的情况。需要注意的是除国务院规定以外，有限责任公司和股份有限公司对外股东本权益性投资累计不能超过其净资产总额的50%。

　　1.3.2借款人涉及的重大事项

　　借款人是否涉及转制、合资、分立、重大诉讼、破产等事项。借款人或其前身是否曾有借转制、分立等名义故意逃废银行债务的行为，

　　1.4管理者素质评价

　　本小节主要是介绍借款人法定代表人和领导班子成员的人员构成、学历水平、经历、业绩、信誉、品行等，分析其经营管理能力。

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